Blog / Actueel /

Achter de schermen van de elektronische betaling

 

Peter Goettler

Global Director

 

Achter de schermen van de elektronische betaling

 

Worldine registreerde dit jaar opnieuw een recordaantal elektronische betalingen tijdens de eindejaarsperiode. Maar welk proces gaat er schuilt er achter zoiets eenvoudig als betalen het vertrouwde gebaar van een betaling met de kaart?

 

Worldline kreeg 10 535 817 elektronische betalingen te verwerken op zaterdag 21 december. Dat aantal verbrak nauwelijks een maand later het recente Black Fridayrecord. Op 29 november ging het om 10 432 103 transacties, toen een nieuw Belgisch record. Op diezelfde 21 december overschreden we ook de mijlpaal van 2,5 miljard elektronische betalingen voor 2019. In 2018 klopte Worldline nog af op een jaartotaal van 2,3 miljard elektronische transacties.

file

 

Dat het om duizelingwekkende cijfers gaat, staat buiten kijf. Maar wat gebeurt er precies bij zo’n elektronische transactie? Marc Christophe, Product Manager bij Worldline, neemt ons mee achter de schermen van de elektronische betaling.

 

De transactie bij de handelaar

Tegenwoordig zijn de meeste kaarten contactloos en uitgerust met een chip. Wanneer de koper de kaart aan de betaalterminal aanbiedt, wisselt die zogenaamde smartcard informatie uit met de terminal.

> Met deze gegevens herkent de terminal de soort kaart. (Bancontact, Maestro, Mastercard, Visa, enz.). Hij identificeert de gebruiker via de pincode.

> Op zijn beurt stuurt de terminal de verzamelde informatie naar de acquirer (in dit geval Worldline). Worldline stuurt de betaalinformatie vervolgens door naar het betaalschema waartoe de kaart behoort, bijvoorbeeld Mastercard. Op basis van die identificatie weet Mastercard van welke bank de kaart afkomstig is.

> Daarna verzendt Mastercard de transactiegegevens naar de bank, die deze op twee niveaus valideert: heeft de gebruiker het vereiste bedrag op de bankrekening en is de transactie inderdaad afkomstig van de kaart in kwestie? Met andere woorden: het gaat om een legitieme transactie en de kaart is niet gekopieerd of gestolen?

> Daarna volgt de transactie het omgekeerde pad. De bank stuurt de betaling terug naar Mastercard, die hem dan weer doorstuurt naar Worldline. Dit is het moment waarop 'OK' op de terminal verschijnt en de bekende 'piep piep piep' toon klinkt. De transactie is geslaagd.

> De klant kan de winkel verlaten met zijn aankopen en de handelaar is er zeker van dat de aankopen betaald zijn.

 

 

 

De betaling van de handelaar

Houders van verschillende kaarten uitgegeven door verschillende instellingen voeren dus de hele dag door transacties uit. De volgende stappen stellen de handelaar in staat om het geld op zijn/haar rekening te ontvangen:

> Op het einde van de dag verzamelt Worldline alle transacties en stuurt alles door naar de acquirer, bijvoorbeeld Mastercard.

> Mastercard stuurt de transacties op zijn beurt naar de banken die de verschillende gebruikte kaarten uitgeven.

> De bank, waar die zich ter wereld ook bevindt, maakt het bedrag dat overeenkomt met alle transacties van die dag, over naar de Mastercard-rekening.

> Mastercard maakt dit geld vervolgens over naar Worldline.

> Van zodra de Worldline-account is bijgewerkt, betaalt deze laatste de handelaars in kwestie.

 

 

Wat met e-commerce?

Hetzelfde principe van gegevensverzameling en -overdracht is van toepassing wanneer een klant een online aankoop doet. De koper wordt naar een betaalpagina geleid waar hij zijn kaartgegevens invoert. Met deze gegevens worden transacties verzonden naar de acquirer en vervolgens naar de uitgever. Het 3D secureproces zorgt voor de authentificatie van de gebruiker via een bank app of met behulp van de kaart en een Digipass.

 

Snel betalen? Contactloos betalen!

Het elektronische betalingsproces verloopt erg snel, waar ter wereld je ook winkelt. Of het nog sneller kan? Jazeker! Als klanten contactloos betalen, gaat alles nog sneller. De klant presenteert de kaart gewoon aan de terminal, zonder een pincode in te voeren. De betaalmethode wint daarom meer en meer aan populariteit. Zo registreerde Worldline in december 2019 meer dan 10% contactloze betalingen, tegenover 5% contactloze betalingen in december 2018.

 

Wat we nog zien in 2019

Contacloos betalen

Contactloos betalen zit in de lift. Sinds begin december gebeurt één op 8 betalingen met Bancontact contactloos. In december 2018 ging het nog om 1 op 20 transacties.

E-commerce

Het aantal online betalingen nam met zo’n 27,5% toe, ten opzichte van dezelfde periode in 2018.

Transacties bij verkooppunten

Ook het aantal betalingen bij verkooppunten groeide. Worldline registreerde zo’n 11,5% meer transacties ten opzichte van 2018.